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    網貸業面臨“次貸”風險 經濟承壓波及資產端
    http://www.oyia.tw 日期:2015-10-27 09:46:34 作者: 每日經濟新聞 來源: 每日經濟新聞

      近幾年,P2P網貸迅速發展。就在9月份,P2P單月成交量已突破了千億。對于P2P網貸行業,大家討論最多的就是“做銀行等金融系統的補充”。在這種情況下,原來部分不能享受到傳統金融服務的企業或個人都可以通過P2P網貸平臺獲得金融服務。

      與此同時,資產被深度開發后,可能會面臨的風險。尤其在當今宏觀經濟形勢依然嚴峻的大環境下,該話題關注度更高。《每日經濟新聞》特邀多位網貸業內人士,對目前P2P網貸行業的發展現狀及潛在風險進行了探討。

      在業內人士看來,目前,由于很多實體企業生存艱難,金融行業的資產質量普遍下降。而大部分P2P網貸的資產質量則要比銀行等金融機構的更差,類似于“次級貸款”。如果實體企業出現風險,P2P網貸或將首當其沖受到波及。

      業內:企業生存壓力增大

      金融行業的發展總是離不開宏觀經濟環境。根據此前發布的宏觀數據,今年前三季度國內生產總值同比增長6.9%,多個宏觀指標增長同比減速。盡管多位專家表示目前的狀況是“穩中有進”,但經濟增速放緩已是事實。

      德眾金融董事長許圣明講述了他所了解到的現狀:企業的融資環境非常艱難,因為銀行更為謹慎,對中小微企業的貸款不僅沒有增加,反而在收縮,中小微企業資金緊張;而企業銷售回款周期拉長,造成生產資金更加緊缺,企業不敢生產發貨,開工不足;傳統企業轉型難,不轉型難以存活下去,轉型不當可能更加艱難,所以不知下一步往什么方向發展;企業用工成本在上升,虧損或微利現象突出。

      漢金所CEO曾慶群也認為,現在制造業的開工不足,私營企業主不敢上新項目;實體行業大面積虧損。擔保行業、小貸行業大范圍停止新增業務,全行業收縮,與前幾年形成明顯對比。目前形勢嚴峻,網貸行業或許很快也會被波及。

      不過,許圣明表示,并不是說所有企業都有問題,中國經濟總體上還是在增長的,只是企業比以前生存壓力大。當然,企業也要想方設法擺脫目前的困境。

      資深網貸人士洪自華則表示,目前,P2P和小貸公司小微企業貸款的不良率激增。在產能過剩和中小企業的負債很高的情況下,企業的融資風險升高無法避免。當前家庭和個人的負債率比較低,未來的發展重點在家庭債權部分。

      P2P網貸或受波及

      在業內人士看來,宏觀經濟不景氣也會傳導到金融機構,而網貸行業也可能會受到影響;大部分P2P網貸的資產質量要比銀行等金融機構的差;所以,如果企業出現風險,P2P網貸也難會受到波及。

      珠寶貸運營總監李敬姿對《每日經濟新聞》記者表示,今年對P2P平臺的考驗是比較大的。去年,國家鼓勵銀行放貸,但原來拿不到貸款的企業仍然拿不到;銀行出于風險考慮,可能會更加嚴格甚至回收貸款;這樣就會產生很多資金需求。如果P2P平臺去年看到貸款需求多而盲目擴張,今年就可能面臨一定的風險。

      事實上,隨著市場利率逐步下調,銀行理財等產品收益率也開始下滑。加之股市表現較上半年仍有差距,投資者就會選擇將資金投向收益更高的渠道。而P2P則是很多人比較看中的領域。網貸之家數據顯示,今年9月P2P網貸業成交量達1151.92億元,首次單月突破千億元大關。

      曾慶群認為,平臺型P2P主要依靠與其他小貸擔保公司合作,資產來自體外,風險控制不好,可能會率先受波及;自建團隊的平臺就更看中風控水平,但只要放大規模,就一定逃不脫影響。

      許圣明則認為,即使是和擔保公司合作的平臺,風險也不一定比自建團隊的平臺大,還要看每個平臺的風控能力。有些平臺自己組建團隊開發資產,短期就將規模做大。但在目前經濟環境下,短時間內找到這么多優質資產是困難的。

      在許圣明看來,從中國金融體系的整體和實踐來看,網貸行業應該是中國傳統金融的補充,它解決了一部分銀行解決不了,或不愿意解決的問題。網貸與傳統金融機構共同服務于實體經濟。各種類型企業的資金需求多樣化,銀行本來也解決不了所有的問題,銀行自身也存在流動性問題、貸款規模問題。在現實中,不少被銀行抽貸企業的經營面并沒有太大變化,只是因為銀行風控要求就回收了,這種企業到網貸平臺貸款是沒有問題的。

      許圣明表示,隨著監管政策的明朗,大量具備風險管理能力,或具有金融背景的企業開始進入網貸行業,整個行業的平臺質量會有較大提升。

      9月新增問題平臺數下降

      事實上,從網貸平臺出現的那一天起,平臺跑路、倒閉的現象就一直未停。不過,隨著行業發展逐步規范,問題平臺的數量也有所減少。據網貸之家統計,9月新增問題平臺數量已經下降到55家,問題平臺發生率已下降到2.22%。

      許圣明表示,目前跑路和倒閉的平臺主要有三大類原因:一是純詐騙的平臺,二是自融自用的平臺。還有一類是經營不善的平臺。這類平臺本來也想做好,但因為各種原因,項目逾期帶來了風險。“前期多數平臺倒閉是因為不規范運營,或沒有風險管理能力。”許圣明認為,目前暴露的問題平臺都是個體事件,是由自身運營造成的。規范發展后,每年也會有一部分平臺因經營不善導致清盤退出。

      洪自華認為,目前企業負債率都比較高,企業融資難和融資貴是偽命題;企業經營困難主要因為市場需求不足、產品升級難等問題,融資并不是核心問題。新舊更替是市場經濟的核心要義,在避免系統性風險的前提下,讓部分機構違約是化解風險的唯一出路,否則風險會越來越大。

      許圣明表示,目前國家政策明確支持互聯網金融創新發展,應該不會對規范透明經營、風險可控的平臺產生大的影響,反而會使投資人逐漸成熟,理性選擇平臺。平臺如果出現問題,原因一定在自身,不會因別人出問題而影響到你。

      在許圣明看來,一個平臺想要快速發展,首先要有專業人員,確實知道怎么玩;其次,要研究自己的模式,要有一整套制度設計來支撐自身的運營,切實打造好自己的風險管理體系,建設好自己的核心競爭力;三是互聯網金融要立足于實體經濟;四要加強平臺自身的建設,完善信息披露;五要加強技術安全和創新能力建設。

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    楊群/資本論財經網總編輯 13802220004

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